Kaufen oder Mieten in Österreich: Was ist günstiger?

Die Entscheidung zwischen Kauf oder Miete einer Immobilie in Österreich hängt von verschiedenen Faktoren ab: Immobilienpreise, Hypothekenzinsen, Steuern, Einkommensniveau und zukünftige Pläne. In diesem Artikel vergleichen wir beide Optionen, ihre Vor- und Nachteile und analysieren die finanzielle Rentabilität sowohl auf kurze als auch auf lange Sicht.
1. Immobilien- und Mietpreise in Österreich
Der österreichische Immobilienmarkt ist stabil, und die Immobilienpreise steigen kontinuierlich.
• Durchschnittlicher Immobilienpreis in Wien: 5.500 – 7.500 €/m².
• In anderen Regionen: 3.000 – 5.000 €/m².
• Mietpreise in Wien: 14 – 20 €/m².
• In Salzburg und Innsbruck: 12 – 18 €/m².
🏠 Fazit: Der Kauf erfordert eine hohe Anfangsinvestition, aber Immobilien in Österreich gewinnen langfristig an Wert und sind eine attraktive Investition.
2. Mieten: Vorteile und Nachteile
Vorteile der Miete
✔ Flexibilität – einfache Möglichkeit, umzuziehen.
✔ Keine hohe Anfangsinvestition – keine Anzahlung erforderlich.
✔ Keine Instandhaltungskosten – Reparaturen übernimmt der Vermieter.
✔ Kein Hypothekenrisiko – keine Zinsänderungen oder langfristige Schulden.
Nachteile der Miete
✘ Kein Vermögensaufbau – Mietzahlungen sind reine Ausgaben.
✘ Steigende Mietpreise – Mieten können im Laufe der Zeit steigen.
✘ Eingeschränkte Entscheidungsfreiheit – Renovierungen oder Umbauten sind meist nicht erlaubt.
✘ Risiko der Kündigung – Der Vermieter kann den Mietvertrag nicht verlängern.
📌 Fazit: Wenn Flexibilität wichtig ist, ist Mieten die bessere Option.
3. Kaufen: Vorteile und Nachteile
Vorteile des Kaufs
✔ Finanzielle Stabilität – Hypothekenraten sind oft fixiert und planbar.
✔ Immobilien sind ein Vermögenswert – Monatliche Zahlungen fließen in Eigentum statt in Miete.
✔ Wertsteigerung – Immobilienpreise steigen in Österreich langfristig.
✔ Freie Gestaltungsmöglichkeiten – Umbau, Renovierung oder Vermietung sind möglich.
Nachteile des Kaufs
✘ Hohe Anfangsinvestition – 20–30 % Anzahlung erforderlich.
✘ Zusätzliche Kosten – Instandhaltung, Steuern, Versicherungen.
✘ Langfristige finanzielle Verpflichtung – Hypotheken laufen oft über Jahrzehnte.
✘ Weniger Flexibilität – Verkauf oder Umzug sind komplizierter.
📌 Fazit: Kaufen ist eine langfristige Strategie, die sich für Menschen mit stabilem Einkommen eignet.
4. Kostenvergleich: Miete vs. Hypothek
Beispiel: 70 m² Wohnung in Wien (Preis: 450.000 €)
Mietkosten:
• Monatliche Miete: 1.200 – 1.500 €.
• Nebenkosten (Strom, Wasser, Heizung etc.): 200 – 300 €.
• Gesamtkosten: 1.400 – 1.800 € pro Monat.
Kaufkosten (80 % Finanzierung, 25 Jahre, 4 % Zinsen):
• Monatliche Hypothekenrate: 1.900 – 2.200 €.
• Nebenkosten, Steuern, Instandhaltung: 300 – 500 €.
• Gesamtkosten: 2.200 – 2.700 € pro Monat.
📌 Fazit:
• Kurzfristig (bis 10 Jahre) ist Mieten günstiger.
• Langfristig (ab 15 Jahren) ist Kaufen vorteilhafter, da die Immobilie zum eigenen Vermögen gehört.
5. Zusätzliche Kosten beim Kauf
Beim Kauf einer Immobilie in Österreich fallen einmalige und laufende Kosten an:
• Grunderwerbsteuer – 3,5 %.
• Grundbucheintragung – 1,1 %.
• Notar- und Rechtsanwaltskosten – 1–3 %.
• Maklerprovision – bis zu 3,6 %.
• Hypothekengebühr (falls Finanzierung) – 1,2 %.
📌 Fazit: Zusätzliche Kaufkosten liegen bei 10–12 % des Kaufpreises.
6. Wer sollte mieten und wer sollte kaufen?
✔ Kaufen ist besser, wenn:
• Sie vorhaben, mindestens 10 Jahre oder länger in einer Immobilie zu bleiben.
• Sie ein stabiles Einkommen und ausreichend Ersparnisse haben.
• Sie Immobilien als Investition betrachten.
• Sie sich gegen steigende Mietpreise absichern möchten.
✔ Mieten ist besser, wenn:
• Sie sich über Ihren langfristigen Wohnort nicht sicher sind.
• Sie kein Eigenkapital für eine Anzahlung haben.
• Sie sich nicht mit Reparaturen, Steuern und Versicherungen beschäftigen möchten.
7. Endgültiges Fazit: Kaufen oder Mieten in Österreich?
📌 Kurzfristig (bis 10 Jahre): Mieten ist günstiger – weniger Kosten und keine langfristigen Verpflichtungen.
📌 Langfristig (ab 10 Jahren): Kaufen ist lohnender – da die Zahlungen in Eigentum fließen und nicht als Miete verloren gehen.
Wichtige Erkenntnisse
✅ Wenn Sie ein Student oder junger Berufstätiger sind – Mieten bietet mehr Flexibilität.
✅ Wenn Sie eine Familie haben und finanziell abgesichert sind – Kaufen ist eine sinnvolle Investition.
✅ Wenn Sie Investor sind – Immobilien in Österreich bleiben eine stabile Wertanlage.
Die Entscheidung hängt von Ihrer finanziellen Situation und Ihren langfristigen Plänen ab!