Британские банки начали снижать ставки по фиксированной ипотеке, реагируя на изменения рыночных условий и ожидания смягчения денежно-кредитной политики. Это стало значимым поворотным моментом для рынка недвижимости Великобритании, находящегося под давлением высокой инфляции и повышенных процентных ставок с 2022 года.
Новая динамика ипотечного рынка
После серии резких повышений базовой ставки, начиная с конца 2021 года, Банк Англии довёл её до 5,25 % — самого высокого уровня за последние 16 лет. В результате ипотека с фиксированной ставкой стала непо карману миллионам заемщиков, что привело к заметному замедлению активности на рынке жилья.
Однако уже в 2025 году крупные кредиторы — включая HSBC, Barclays, Santander, Nationwide и Halifax — начали снижать ставки по фиксированным ипотечным продуктам на 0,2–0,5 процентных пункта. Некоторые двух- и пятилетние программы теперь предлагаются по ставке ниже 4,5 %, что заметно ниже пиковых значений 2023 года (свыше 6 %).
Почему ставки снижаются
Снижение ставок вызвано рядом ключевых факторов:
1. Ожидания снижения базовой ставки
Рынки предполагают, что Банк Англии начнёт снижать базовую ставку уже в третьем квартале 2025 года, поскольку инфляция в мае упала до 2,2 %, приближаясь к целевому уровню в 2 %.
2. Замедление спроса на жильё
По данным Zoopla, количество сделок с недвижимостью в стране сократилось примерно на 15 % в годовом исчислении. Среднее время продажи объекта увеличилось до 55 дней, а в Лондоне и на юго-востоке — более 70 дней. Чтобы активизировать спрос, банки делают ипотечные условия более привлекательными.
3. Рост конкуренции между кредиторами
Ожидание снижения ставок привело к обострению конкуренции между крупными банками, строительными обществами и цифровыми кредиторами. Это побудило банки предлагать более выгодные условия, чтобы сохранить или увеличить долю рынка.
4. Падение доходности гособлигаций
Доходность пятилетних государственных облигаций Великобритании, которая является ориентиром для ипотечного кредитования, упала до 3,6 %, что дало банкам пространство для снижения ставок без потери маржи.
Что это значит для покупателей
Снижение фиксированных ставок — позитивный сигнал для потенциальных покупателей жилья, особенно тех, кто отложил покупку из-за высоких процентных ставок.
Доступность жилья
Например, ипотека в размере £250 000 на 25 лет под 4,9 % означает ежемесячный платёж около £1450. При снижении ставки до 4,4 % платеж сокращается до £1370, экономия составляет более £80 в месяц, или почти £1000 в год.
Финансовая предсказуемость
Фиксированная ставка остаётся привлекательным вариантом для семей, стремящихся к стабильности бюджета. Заключив ипотеку по сниженной ставке сейчас, можно обезопасить себя от возможного роста ставок в ближайшие годы.
Влияние на рынок недвижимости
Более доступные ипотечные продукты уже меняют поведение покупателей и продавцов. Согласно июньскому отчёту Rightmove, количество заявок на ипотеку выросло на 9 % по сравнению с предыдущим месяцем, а количество просмотров недвижимости — на 12 %.
Средняя цена на жильё по стране сохраняется на уровне около £286 000, однако аналитики ожидают рост цен во втором полугодии, если покупательская активность продолжит усиливаться.
Эффект для текущих заёмщиков
Снижение ставок — хорошая новость и для тех, у кого в ближайшие месяцы заканчивается срок действия текущего ипотечного договора. По данным UK Finance, в 2025 году более 1,6 млн домовладельцев будут вынуждены переоформить ипотеку. Для многих это могло бы стать ударом по бюджету, но снижение ставок обещает более мягкий переход.
Банки активно предлагают гибкие программы рефинансирования, включая смешанные пакеты с фиксированной и переменной ставкой. Это особенно актуально для уязвимых групп — пенсионеров и семей с низким доходом.
Прогноз: осторожный оптимизм
Несмотря на позитивные сдвиги, аналитики призывают к осторожности. В случае возврата инфляции или задержек в действиях Банка Англии, ипотечные ставки могут снова вырасти. Также остаются риски, связанные с глобальной экономикой и геополитикой.
Тем не менее, рынок кредитования и недвижимости в Великобритании, похоже, вступает в новую фазу стабилизации, в которой обе стороны — и банки, и заёмщики — стремятся к устойчивости и балансу.
Заключение
Снижение фиксированных ипотечных ставок в Великобритании в 2025 году отражает изменение рыночной парадигмы и представляет собой возможность для покупателей и владельцев жилья улучшить свои условия и восстановить уверенность в финансовом будущем.
В ближайшие месяцы внимание будет приковано к действиям Банка Англии, динамике инфляции и реакции потребителей на новые ипотечные предложения. Одно ясно уже сейчас: рынок движется в сторону большей доступности и стабильности, укрепляя доверие участников.
